인슈어테크(InsurTech)의 개념과 적용, 장단점

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인슈어테크(InsurTech)의 개념과 적용, 장단점_스마트워킹, 모니모, 피치

LYNN 2023. 11. 21. 11:00

인슈어테크의 개념

인슈어테크는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로 기술과 보험업의 융합을 의미합니다.. 정보통신기술(사물인터넷, 인공지능, 빅데이터 등)을 이용하여 보험산업의 디지털 전환을 하도록 하는 겁니다. 인슈어테크의 목적은 기존 금융기관을 우회하거나 기술을 통하여 새로운 보험 생태계를 구축하여, 소비자의 금융 서비스 수요를 충족하고자 하는 것이라고 하네요. 기본적인 수익 이외에 광고, 데이터 판매 등 다양한 수익 모델을 기반으로 하고 있습니다.

인슈어테크의 적용

보험산업에 적용된 기술에 따라 분류할 수 있습니다. 생각보다 분량이 많고, 다양한 서비스가 있어서 이번에는 서비스의 이름과 간략한 소개를 다루었습니다. 각각의 서비스에 대하여 자세히 살펴보는 건 다른 글에서 다루어야 할 것 같네요.

인공지능
사물인터넷
블록체인
마이데이터

인공지능

라이프시맨틱스의 AI 질환예측 서비스 하이

하이는 5억 건 이상의 검진 빅데이터를 학습한 AI로 검진 결과에 따라 질환의 2년 내 발생위험확률을 알려주는 서비스다. 설계사는 질환예측결과에 맞는 보험상품을 제안할 수 있고, 사용자는 자신에게 필요한 보험 상품을 가입할 수 있다.

이노룰스, AI 보험사기 예측시스템

보험사기 방지시스템에 인공지능 기술을 적용하여 보험사기 예측을 발견할 수 있도록 하였다. 또한 인공지능 기술을 이용하여 보험금 지급 프로세스에 효율성을 높혔다.

미래에셋생명, 보험상품대상 AI 모니터링 시스템

모든 보험 상품에 대하여 완전판매 모니터링을 제공한다. 이는 고객이 보험 가입 시에 충분한 설명을 들었는지, 주요 서류를 받았는지 확인하는 절차이며, 상담사의 노동을 줄이고, 시간 제약이 없이 가능하다고 한다.

삼성생명, 라이나 생명, 챗봇 활용

챗봇 활용을 통한 계약조회, 보험계약 대출처리 및 상환, 보험금 청구 신청 및 조회 등을 실시간으로 처리할 수 있다.

사물인터넷

AIA 생명, AIA 바이탈리티

운동량을 측정하고, 웨어러블 디바이스 앱을 활용한다.

나이에 따라 설정된 운동량 목표치를 달성하면 리워드(보험료 할인, 브랜드 혜택)를 지급한다.

흥국생명보험, 스마트 워킹

모바일 앱을 활용하고, 하루 평균 걸음이 7000보 이상이면 보험료의 7%, 1만보 이상이면 10%를 6개월마다 환급한다.

삼성화재 착!한 걷기형, 삼성생명, 모니모 앱

매일 6000걸음 이상을 걸으면, 포인트를 제공한다.

운전습관 연계보험

KB손보, 삼성화재, 현대해상

일정 거리 이상 주행 시, 안전 운전 점수가 일정 수준 이상이면 보험료 5~ 10% 할인해 준다.

블록체인

교보생명, 실보험금, 자동청구시스템, 사용자인증서비스

본인인증을 거치지 않고, 사용자 인증을 한번에 진행할 수 있는 서비스, 임직원을 대상으로 시범 운영 중이다.

오렌지라이프, 보험증권 진위 검증 서비스

블록체인 플랫폼을 구축해 모바일 보험증권 등의 진위여부 검증에 시범 적용 중이다.

마이데이터

교보생명, 마이데이터 서비스 '피치'

고객의 현재 건강상태를 기반으로 주요 질병 발병률과 생애 의료비를 예측하고, 소득과 보장 성향을 분석해 필요한 보험 보장을 준비할 수 있도록 하는 서비스. 이외에 생애자산설계, 손안의 금융비서 등 금융 통합 서비스를 제공한다.

인슈어테크의 장점과 단점

고객에게 필요한 보험을 들 수 있고, 건강관리를 꾀할 수 있습니다. 일정 걸음을 걷고 보험료를 할인받으면 고객은 질병으로부터 건강관리를 할 수 있고, 반대로 보험사에서는 질병으로 인한 보험금 청구율을 줄일 수 있기 때문이지요. 다만, 인슈어테크는 고령의 고객에게는 진입 장벽이 있을 것으로 보이고, 사용에 어려움이 있을 것으로 예상되는데요. 인슈어테크 관련 사용자 통계는 찾을 수 없어서 아쉬웠습니다.

다음 편에서는 각 서비스를 하나씩 둘러보고자 합니다. 자료를 찾다보니 보험회사에서 출시하는 헬스케어 서비스와 인슈어테크 플랫폼인 굿리치, 보맵을 발견하였네요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

출처 1.

보험연구원, 인슈어테크(InsurTech)의 개념 및 현황

출처 2.

https://www.medifonews.com/news/article.html?no=175334

국내 보험산업 혁신하는 인공지능 ‘인슈어테크’ 주목

국내 보험사들이 인슈어테크를 도입해 데이터 수집, 영업 활동, 상품개발에 활용하며 디지털 전환에 속도를 내고 있다. 인슈어테크(InsurTech)는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로 보험 업

www.medifonews.com

출처 3.

신현주(2020), 인슈어테크의 국내외 동향 및 전망에 대한 연구

출처 4

https://www.aia.co.kr/ko/about-aia/media-center/press-release/2018/press-release_2018_08_23.html